Возврат процентов по кредиту

Содержание страницы

(кликните, чтобы переместиться на нужный раздел страницы)

• Порядок возврата процентов по кредиту
• В каких случаях можно вернуть деньги
• Что нужно дела чтобы вернуть проценты
• Автокредит - возврат процентов
• Потребительский кредит - возврат процентов
• Возврат процентов при досрочном погашении
• Ипотека - возврат процентов
• Возврат процентов в 2017 и 2018 годах
• Выигранные дела

Можно ли доверять банкам, полагаясь на заманчивые условия договора? Оказывается, не всегда обещанный «мед сладок»: бывают, клиенту предлагают условия кредита с возможностью досрочного возврата процентов, то есть, пересчета на момент погашения. Но на практике все не так: кредит возвращается досрочно, проценты же никто не пересчитывает.

Не хочется чувствовать себя обманутым? И не нужно: обращайтесь к опытному юристу, чтобы восстановить справедливость. Специалисты компании «Ваша Защита» помогут оформить возврат процентов по кредиту.

Порядок возврата

Необходимость юридического вмешательства со стороны возникает тогда, когда банк или другая финансовая организация отказала в удовлетворении заявлению клиента о пересчете процентов. Имея на руках письменное доказательство или письмо с уведомлением об отказе пересчета, клиент может спокойно рассчитывать на возврат процентов по кредиту.

В каких случаях можно вернуть излишек денег, выплаченных за период пользования ссудой?

Что нужно делать, чтобы взыскать часть процентов, излишне уплаченных?

• обратиться за консультацией к юристу. В компании «Ваша Защита» вы можете получить первую консультацию бесплатно;
• собрать необходимый пакет документов при участии юриста;
• провести переговоры с банком и постараться урегулировать вопрос до судебного разбирательства;
• подготовить заявление и подать в банк при участии юриста;
• Если урегулировать мирно не получается, придется обращаться в судебные инстанции. Для этого надо:
• правильно подготовить исковое заявление и подать в суд с помощью юриста;
• получить решение суда и исполнительный лист с помощью юриста;
• взыскать с банка денежные средства при участии юриста. Часто вместе с ними выплачивается и компенсация, назначенная судом.

Виды кредитов и возврат процентов по ним

Автокредит

Беря целевую ссуду на покупку машины, вы заключаете договор. По которому осуществляете либо аннуитетные, либо дифференцированные платежи. Однажды погасив автокредит досрочно, каждый клиент имеет право рассчитывать на пересчет процентов.

Например, вы взяли займ сроком на 2 года, суммой в 200 000 и выплатили эту сумму за 1 год. Процентная ставка составляла 16%, за два года вы заплатили бы на 7000 рублей больше, чем если бы изначально брали кредит на год.

Для того, чтобы вам пересчитали остаток долга и начисленные на него проценты, необходимо напрямую обратиться с заявлением в финансовое учреждение. Если вы полностью досрочно выплатили автокредит, возврат выплаченных процентов возможен при обращении с исковым заявлением. К которому потребуется приложить копию заявки в банк, неудовлетворенной им. Основанием для обращения в суд станет статья 809 ГК РФ, согласно которой вы обязаны выплачивать проценты только за фактический срок пользования ссудой. В этом случае ВАС РФ почти всегда становится на защиту истца.

Ваши действия при досрочном погашении автокредита:

• закрыть всю сумму займа оплатой по карте или через кассу;
• в день запланированной выплаты процентов обратиться с заявлением в банк – ходатайствуя о пересчете процентов;
• если заявление удовлетворено не будет, со ссылкой на договор, нужно снять копию с ответа банка и на основании отказа готовить иск.

Потребительский кредит

Часто на покупку «существенных» и необходимых товаров не хватает зарплаты или накоплений. Вот, вы решаете приобрести телевизор в кредит на 3 года, но по истечении месяцев понимаете, что вам по силам погасить остаток задолженности сразу. Как быть с процентами, которые насчитывают за 36 месяцев? Переплачивать далее или вернуть проценты все же реально?

Статистика подтверждает, что в России более 25% клиентов изъявляют желание погасить потребительский кредит досрочно. Обратившись в «Ваша Защита», вы сможете не только вернуть проценты через судебный иск, но и средства, выплаченные по скрытым платежам и комиссиям. Кстати, возврат процентов по потребительскому кредиту можно оформить в разных случаях:

1. досрочное погашение ссуды, как и в предыдущих описанных ситуациях;

2. налоговый вычет – возврат до 13%;

3. если вы недовольны некачественным приобретением и возвращаете товар, купленный в кредит.

Говоря о налоговом вычете, подразумеваем сумму, уменьшающую размер вашего дохода на 13 % подоходного налога. В некоторых случаях эти тринадцать процентов можно вернуть – как раз тогда, когда вы берете потребительский кредит или ипотеку. Также вы имеете право на возврат 13% от кредитных процентов по договору. Осуществить возврат можно, написав заявление в Федеральную Налоговую Службу.

Столкнулись с покупкой некачественного товара в кредит? И в этом случае можно вернуть проценты, уже уплаченные по займу. Обычно их должен возместить банку виновник неполадки – продавец, который вам продал бракованный товар.

При досрочном погашении

В большинстве случаев потребительские кредиты выдаются под аннуитетное кредитование. Это значит, что взносы клиент будет осуществлять по фиксированной схеме, в равном количестве на протяжении всего срока погашения. Процент при этом начисляется не на всю сумму сразу, а каждый раз на остаток задолженности. Учитывая, что размер платежей будет небольшим (специально, чтобы растянуть выплаты), клиент переплачивает внушительные проценты за пользование услугой.

Если же вы досрочно погашаете ссуду, то в соответствии со статьей 809 ГК РФ, описывающей проценты как плату за пользование кредитом, имеете право на возврат за «неиспользованный» остаток. «Ваша Защита» поможет произвести возврат процентов при досрочном погашении, как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме начисления.

Ипотечный кредит

Всегда ипотека казалась самым обременительным и тяжелым кредитом. С другой стороны, у львиной доли населения России нет достаточных собственных средств на покупку жилья. И вот, наконец, государство позаботилось о своих гражданах, создав условия для возврата части уплачиваемых процентов по ипотеке.

В Ст. 220 К РФ говорится, что каждый заемщик может рассчитывать на получение 13% возмещения обратно (такая же схема, как при налоговом вычете). Для этого обратитесь к нашим юристам: мы поможем составить пакет документов и передать его в ваш орган ипотечного кредитования – банк, который и возместит вам НДФЛ.

Также налоговый имущественный вычет 13% по ипотеке можно провести через отдел кадров вашего работодателя. В итоге ежемесячно вы будете получать на 13% большую заработную плату.

Стоит отметить, что общая сумма налогового вычета, который вы получите, не может превышать 260 тысяч рублей. То есть, оправдывает себя при ипотеке суммой до 2 млн рублей. С другой стороны, это тоже большие деньги, которые приходят обратно в семейный бюджет!

Возврат процентов в 2024 году: какие особенности сохранились?

В новом году как и раньше заемщик может выбирать для себя способ возврата: всю сумму сразу или путем ежемесячного вычета процентов без недоплаты налога. Конечно, первый случай возможен только при полном погашении кредита.

В целях экономии времени и средств советуем вам обращаться к юристам «Ваша Защита». Наши грамотные сотрудники готовы в любой момент:

• оказать консультацию;
• помочь собрать документы в банк;
• подготовить процессуальную папку в суд – от 1500 р;
• представить ваши интересы в суде без вашего или с вашим участием – от 10 000 р.

Если дело доходит до судебных разбирательств, суд в 95% случаев становится на сторону клиента, а судебные издержки понесет банк-ответчик. Мы можем также добиться выплат компенсации морального ущерба, неустойки и штрафа. 

Цены на услуги

Стоимость разовых юридических услуг

Тарифы на комплексное юридическое обслуживание

Скачать прайс-лист на юридические услуги

Выигранные дела

Взыскание незаконно полученных процентов по выплаченному кредиту

Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Возврат комиссии банка УБРиР за кредит

Возврат комиссии банка за кредит

Оставить заявку